개인연금 연금저축 뜻 조건 혜택에 대해서 알아보겠습니다.

주식과 펀드에 관해서 공부를 하고 있는데, 연금저축펀드 라는 것에 대해서 알았습니다. 많은 분들께서 추천을 하시던데 막 좋다고 하기 전에 일단 무엇인지 먼저 알아보고 하려고 합니다. 이번 포스팅에는 연금에 관해서 공부한 내용을 하나씩 알려드리려고 합니다.

 

연금이란?

 

연금에는 두 종류가 있는데요. 하나는 공적연금으로 국민연금이 있습니다. 그리고 또 하나는 사적 연금으로 퇴직연금과 개인연금 있습니다.

 

일단 국민연금은 많은 분들께서 가입이 되어있으실 겁니다. 일단 이번에는 개인연금에 집중해서 알아보겠습니다. 개인연금은 흔히 연금저축이라고도 하더라구요.

 

개인연금 혹은 연금저축은 무엇인가요?

 

개인연금은 직접 금융기관을 방문해서 계좌를 만들어야 한다고 합니다. 방문하는 금융기관에 따라서 해당 상품이 나누어진다고 하는데요. 금융기관은 기본적으로 세 가지로 나누어집니다. 은행, 증권사 그리고 보험사로 나뉩니다.

 

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개인연금(연금저축)을 해야하는 이유가 있나요?

 

연금저축에는 많은 장점이 있다고 합니다. 많은 근로자분들께서 연금저축에 가입이 되어있는데요. 여러 장점 중에서 가장 큰 것은 연말정산 시 세액공제가 되는 것입니다.

 

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납입하는 금액의 400만원을 내외로 해서 16.5%를 세액공제로 돌려받는다고 합니다. 그래서 많게는 60만원 정도까지 돌려받을 수가 있는데요.

 

투자하는 상품에 따라서 세금이 있는데요. 이자배당소득에 대한 세금을 이연 시켜주는 장점이 있습니다. 계속해서 재투자를 가능하게 도와주는데요. 그리고 연금으로 받을때에 이자가 적게해서 받을 수가 있습니다. 3.3~5.5% 정도의 낮은 세율로 해서 과세가 된다고 합니다.

 

개인연금에는 이렇게 혜택들이 많이 있기 때문에 한도 제한이 있는데요. 일단 기본적으로 두가지 정도로 볼 수 있는데요.

 

한가지는 연간 400만원까지에 대한 것입니다. 이것은 세액공제 혜택을 받을 수 있는 납입 금액의 한도입니다. 또 다른 한가지는 연간 1800만원까지에 대한 것입니다. 연금저축계좌에 연간 납입 가능한 총 금액입니다.

 

정리를 해보면 많은 금액을 넣고 싶어도 연간 1800만원을 연금저축계좌에 넣을 수 있는 것입니다. 그 이상은 안되는 것이지요. 예를 들어서 매년 연금저축계좌에 1800만원을 꽉 채워 넣었으면 400만원은 세액공제가 가능하고 나머지 1400만원은 세액공제가 안된다는 뜻입니다. 하지만 이자나 배당소득에 대한 세금이 이연되는 큰 장점이 있습니다.

 

연금저축계좌 가입 조건

 

연금저축계좌는 소득이나 나이에 상관없이 누구나 가입이 가능하다고 합니다. 개인당 가능하기 때문에 가족 구성원 각각이 연금저축계좌를 가지고 있는 것이 가장 좋겠습니다.

 

많은 혜택이 주어지는데요. 그런데 한 가지 조건이 있습니다. 이 계좌는 장기투자를 위한 목적으로 이용될 용도가 클 겁니다. 무슨말이냐면 55세까지 찾을 수 없다는 것인데요. 사실 주식 같은 것이 당장의 이익을 위함이 아니라 노후를 대비하기 위함인데 이렇게 강제성이 어느 정도 필요하다고 봅니다.

 

나중에는 연금소득세를 낼 텐데요. 연금저축의 장점을 받기 위한 조건이 있는데요. 그렇게 어렵지는 않습니다. 첫번째로 5년이상 납입을 해야한다는 것이고요. 두번째는 연금의 형태이기에 만 55세 이후에 십년 이상 연금의 형태로 수령을 해야한다는 것입니다.

 

 

이상으로 개인연금(연금저축)에 대해서 알아보았습니다.